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SWIFTNet, VisaNet e Blockchain: O futuro da compensação bancária

por | 21/09/22 12:12 | Notícias

Nesse post irei descrever um pouco sobre os formatos de compensações bancárias com SWIFTNet, VisaNet e BlockChain.

SWIFTNet

Criada em 1973 por uma cooperativa bancária, a Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) desenvolveu o SWIFTNet para fornecer uma rede privada e ultra segura que permite a troca de mensagens financeiras em todo o mundo. Sua característica mais essencial é garantir a segurança das transações financeiras.

A SWIFT fornece uma rede segura que permite que mais de 10.000 instituições financeiras em 212 países diferentes enviem e recebam informações sobre transações financeiras entre si. Antes que a rede SWIFT fosse implementada, os bancos e instituições financeiras contavam com um sistema chamado TELEX para fazer transferências de dinheiro. A TELEX era lenta e o sistema não tinha a segurança necessária.

Blockchain

A tecnologia do Blockchain esta desafiando os atuais sistemas de compensação bancária. Eles são bons o suficiente para continuar fornecendo um serviço global de mensagens financeiras ou estão em risco de se tornar obsoletos?

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Compensação bancária
Porque usar a SWIFT ?

  • Comunicação padrão via internet (rápida e muito segura, permitindo que grandes arquivos sejam enviados)
  • Compatível com os formatos internacionais ISO 20022 (incluso o SEPA)
  • Integração com assinatura digital
  • Adotado mundialmente por todos os bancos
  • Garanti de tráfego seguro

Fonte: Swift.com

A quantidade de instituições que utilizam o SWIFTNet é um fator determinante na obtenção de mudança para outro sistema. De acordo com estatísticas do BIS, o Reino Unido tinha 682 instituições domésticas usando o SWIFT em 2013 e 793 em 2017 . O número total de mensagens enviadas via SWIFT em 2013 foi de 971,8 (milhões) e em 2017 aumentou para 1.258,75 (milhões).

Swift no mundo

Em agosto de 2018, a SWIFT registrou uma média de 29,3 milhões de mensagens FIN por dia. O tráfego cresceu 10,7% em relação a agosto de 2017, o que eleva o crescimento anualmente para 11,6%.

Como funciona o SWIFT?

É importante lembrar que os bancos e instituições que usam o SWIFTNet na verdade não enviam dinheiro algum. Tudo o que eles fazem é enviar uma ordem de pagamento entre os membros da rede usando os códigos SWIFT.

Quais são os problema do SWIFT?

A ordem de pagamento na maioria das vezes não é enviada diretamente. O dinheiro vai viajar de um país para outro passando por bancos intermediários ou correspondentes envolvidos. Veja alguns pontos de considerações sobre o SWIFT:

  • As taxas são geralmente cobradas por bancos, correspondentes e destinatários.
  • Se a sua transferência SWIFT envolver troca de moedas, os bancos geralmente aplicam câmbio abaixo do valor e embolsam a diferença.
  • Em alguns casos a transferência SWIFT pode levar até 5 dias úteis para ser concluída.

VisaNet

Por volta de 1970, a Visa tinha uma visão de melhorar a forma de pagamento para os consumidores, empresas e governos que utilizam uma rede proprietária de processamento de transações.

O conjunto de soluções de pagamento da Visa inclui produtos de crédito, débito, comercial, pré-pago, móvel e transferência de dinheiro – usados ​​por instituições financeiras em mais 200 países. A Visa esta super preparada para oferecer as mais recentes inovações de pagamento para uma sociedade mais móvel, fornecendo serviços financeiros móveis, como pagamentos móveis, transferência de dinheiro e serviços de recarga.

É capaz de lidar com mais de 65.000 mensagens de transação por segundo e seus data centers sincronizados e modernos que estão conectados ao mundo por meio de 1.600 terminais de rede seguros e conectados por 1,2 milhões de milhas de linhas de fibra ótica, de acordo com o site Visanet.com.

Porque usar a VisaNet?

  • Confiável – disponibilidade quase 100% de rede durante os últimos 15 anos
  • Escalável – 80 bilhões de transações processadas por ano
  • Flexível – processamento doméstico em mais de 100 países

É uma gigante em soluções de pagamento. A Visa é atualmente a segunda maior empresa global de cartões de pagamento. A RBR cartões de dados e de Previsão fez um relatório que revelou que a empresa tem uma quota de 32% do mercado, em segundo a UnionPay da China com 37%, e à frente da MasterCard com 20%. O site da empresa também afirma que a rede atualmente autentica compradores e vendedores com 99,7% de precisão em milissegundos e processou US $ 6 trilhões em 175 moedas, embora não especifique em qual período de tempo.

Fonte: Visanet.com

Desvantagens do uso do VisaNet

Uma das questões para os consumidores que usam VisaNet é que os bancos do comerciante e do consumidor devem ser membros da VisaNet para que uma transação possa ser processada. Para o comerciante, há um custo associado à aceitação de um pagamento com cartão Visa ou, na verdade, qualquer cartão semelhante. Há também exposição a fraudes e responsabilidades sobre pagamentos com cartão em disputa , como os estornos sendo uma dor de cabeça para os comerciantes. Além disso, como o SWIFT, o VisaNet é um sistema centralizado operado pela Visa e qualquer sistema que tenha um único operador coloca essa organização no controle.

Compensação bancária usando blockchain

Blockchain é um livro aberto e distribuído que pode registrar transações entre duas partes de maneira eficiente e verificável. Cada parte pode verificar o registro de seus parceiros de transação diretamente e sem um intermediário, e todas as transações (e seu valor associado) são visíveis para qualquer pessoa com acesso ao sistema. Além disso, os registros não podem ser alterados e o blockchain não pode ser corrompido.

Um relatório do Santander estimou que as ineficiências no mercado global de gestão de garantias são estimadas em bancos de custo de até US $ 4 bilhões por ano: a tecnologia blockchain pode ter um impacto enorme na compensação e liquidação.

Adam Ludwin, CEO da Chain, disse: “Quando as pessoas dizem que a tecnologia blockchain mudará a compensação e a liquidação, o que isso realmente significa é que a tecnologia blockchain tornará a compensação e a liquidação redundantes”.

O blockchain representa uma ameaça para os bancos?

O setor bancário é o setor que mais se opõe ao advento da tecnologia blockchain. Inicialmente, eles viram o conceito de blockchain como competição direta, removendo ativamente o controle que tinham sobre os fundos e contas de seus clientes, no entanto, parece que gradualmente estão aderindo a ideia.

Bancos que estão utilizando o blockchain em 2018

No total, em 2018 já existem 200 bancos e instituições financeiras que estão usando ou estão prestes a integrar a tecnologia blockchain. A seguir, um exemplo de alguns dos primeiros adotantes de todo o mundo.

China

Segundo o CEBNet, 12 bancos de capital aberto na China adotaram o blockchain para uma variedade de casos de uso, como emissões de empréstimos entre bancos e países e para pequenas empresas. Foram feito alguns testes para criar uma infraestrutura de carteira digital baseada em blockchain. Os bancos que usam blockchain na China em 2018 são: Banco da China, o China Construction Bank e o Banco de Agricultura da China.

Espanha

O grupo bancário espanhol, também um dos líderes no Reino Unido, o Grupo Santander é pioneiro na implementação da tecnologia blockchain no setor bancário. O Santander, controlado pelo Grupo Banco Mundial, implementou um sistema de pagamento One Pay FX em pleno funcionamento (da Ripple) rodando em blockchain. O principal objetivo do sistema é otimizar os pagamentos entre a Europa e a América do Sul com o uso de livros distribuídos.

Resto do mundo

O ALFA Bank (Rússia), o Yes Bank (Índia), o United Overseas Bank (Cingapura), o CommonWealth Bank (Austrália) e o LatiPay (Nova Zelândia) estão entre os bancos que colaboraram com uma empresa blockchain baseada nos EUA. Além disso, o Kotak Bank fez uma parceria com a Deloitte & JP Morgan Singapore para desenvolver uma operação de financeira trade baseada em blockchain. O Axis Bank, o RAK Bank e o Standard Charter Bank se conectaram com uma rede de blockchain e o Federal Bank da India e a Lulu Exchange fizeram uma parceria com uma empresa de tecnologia baseada em Bengalur.

Blockchain é uma solução positiva para bancos

De acordo com um estudo conduzido pela empresa de consultoria Accenture, especializada em planejamento estratégico, mais da metade dos diretores admitem que o blockchain vai desempenhar um papel fundamental no sucesso das empresas financeiras no futuro próximo. Analistas da Accenture descobriram que o setor bancário mundial economizará até US $ 20 bilhões até 2022 através da implementação de blockchain.

Blockchain também pode fornecer soluções para problemas bancários atuais. Por exemplo, a tecnologia oferece um alto nível de segurança no armazenamento e transmissão de dados, uma infraestrutura de rede aberta e transparente, além de descentralização e menores custos operacionais.

Além disso, a maioria das instituições de crédito e financeiras não pode realizar seu trabalho sem um número de mediadores , explica a UniversaBlockchain, que é um provedor de protocolo blockchain, e isso torna seus serviços muito mais caros. A Blockchain eliminará a necessidade de mediadores, permitindo que os bancos ofereçam um serviço mais barato aos clientes.

O UniversaBlockchain também observa que grandes empresas financeiras e analistas financeiros independentes vêem a tecnologia blockchain no futuro próximo como uma possível alternativa ao sistema de transferência bancária SWIFT e à necessidade atual do cliente de repetir o processo KYC com cada banco e instituição e substituí-lo por um solução ‘somente uma vez’ que pode ser armazenada no livro distribuído.

SWIFT testa o uso de blockchain

A SWIFT, em um esforço para garantir que não se torne obsoleta, vem testando a tecnologia de contabilidade distribuída do blockchain (DLT) e a Prova de Conceito (PoC) com 34 bancos e publicou seus resultados em março de 2018. Em 2017, anunciou que usaria a plataforma Hyperledger como base para atualizar suas práticas de pagamentos no mercado internacional em colaboração com a Austrália e o Grupo Bancário da Nova Zelândia, o BNP Paribas, o BNY Mellon e outros . A SWIFT usou uma caixa de proteção DLT para descobrir como uma combinação de ativos DLT e SWIFT poderia atender aos requisitos de governança, segurança e privacidade de dados no nível do setor e, de acordo com seu comunicado à imprensa, os resultados foram bem-sucedidos. A SWIFT vê o uso do DLT como uma prioridade estratégica e, no futuro, seu relatório afirma que incentivará sua comunidade a começar a usar relatórios e processamento de liquidez em tempo real, além de desenvolver sua plataforma para “complementá-la com recursos de DLT”.

Fio Mundial Blockchain da IBM

A IBM também lançou um sistema de pagamentos baseado em blockchain e a nova rede de pagamentos usa moeda digital no blockchain da Stellar para “limpar e liquidar pagamentos internacionais” quase em tempo real. A rede Stellar é um livro-razão distribuído baseado em blockchain que facilita as transferências de valor entre ativos. Este produto IBM é um concorrente importante para os produtos da Ripple, como xCurrent e xRapid.

Como o World Wire funciona?

Para usar o novo sistema de pagamento, duas instituições financeiras têm que concordar sobre a moeda um “stable coin” ou qualquer ativo digital a ser usado como um ativo-ponte entre qualquer par de moedas fiduciárias. As empresas usarão o sistema de pagamento existente, conectado à API da World Wire, para converter a primeira moeda fiduciária da transação em um ativo digital. A World Wire converterá o ativo digital na segunda moeda fiduciária simultaneamente, completando a transação. Os detalhes de todas as transações serão armazenados em um blockchain imutável estabelecido para o sistema de compensação.

Ripple – o primeiro desafiante do SWIFT

A Ripple tem sido uma das pioneiras na introdução do blockchain nos sistemas de compensação bancária. Como o Financial Times relatou em junho de 2018, a rivalidade entre a Ripple e a SWIFT está esquentando. A Ripple é uma empresa da Califórnia criada em 2012, que promete realizar pagamentos mais rápidos, mais baratos e mais confiáveis ​​usando as tecnologias blockchain e criptomoedas.

O mais famoso é que o Ripple e o Santander formaram uma parceria, mas o Santander é um dos mais de 100 bancos e instituições financeiras que assinaram o sistema de mensagens baseado em blockchain xCurrent da Ripple que permite transferências de dinheiro entre moedas em segundos.

No final de setembro de 2018, o novo produto xRapid da Ripple foi lançado pela primeira vez. Este é um produto de criptografia usando o token XRP do Ripple e facilitará os pagamentos internacionais. De acordo com a CNBC em 1º de outubro de 2018: “O desenvolvimento marca a primeira vez que o XRP será usado em aplicações comerciais por empresas de serviços financeiros e é visto como um marco importante na tentativa da Ripple de fazer criptomoedas e a tecnologia blockchain subjacente convencional. A maneira como o xRapid funciona é comparável ao serviço World Wire da IBM”.

Por que a compensação de blockchain é preferível à SWIFTNet e à VisaNet?

As vantagens de usar o blockchain em comparação com os sistemas de compensação e pagamento estabelecidos podem ser reduzidas a alguns pontos simples.

Quando você olha para SWIFTNet e VisaNet do ponto de vista das instituições bancárias e financeiras, o argumento para continuar a usá-las baseia-se em um modo de pensar “melhor do que você sabe” e um conservadorismo predominante no mundo financeiro.

No entanto, as desvantagens de usá-los para os consumidores e bancos são:

  • Ambas são centralizadas e as transações passam por intermediários, o que resulta em custos mais altos para bancos e clientes
  • Muitas vezes há altas taxas para os comerciantes com VisaNet
  • As informações de transação podem ser alteradas
  • A fraude é mais provável e os estornos no uso do cartão afetam negativamente os comerciantes
  • As transações podem levar dias para compensar com o SWIFT, ou seja, é lento

Por outro lado, a tecnologia blockchain promete erradicar todos os itens acima. O único problema atual com o blockchain é que ele ainda não foi amplamente adotado, mas como podemos ver, essa situação está mudando: a aceitação do blockchain pelo banco pode não estar se movendo rapidamente, mas há uma sensação real de que mais deles estão agora levando-a mais a sério e explorando suas possibilidades, ainda que com cautela.

No entanto, como Chris Skinner escreve em sua profunda exploração de como blockchain vai mudar de compensação e assentamentos, a questão não é se a tecnologia blockchain vai revolucionar a indústria de compensação e liquidação, é mais uma questão de quando. Mas parece seguro dizer que a revolução já é um trabalho em progresso, embora quando veremos a adoção universal do blockchain na compensação bancária ainda não esteja clara.

Redação: Link Nacional
A Companhia Link Nacional atua na área de tecnologia da informação (TI). E é especializada em oferecer serviços e soluções para internet. Fundada em 2004 na cidade de Ribeirão Preto/SP, hoje ela expandiu as suas áreas de negócios por todo o Brasil.
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2 Comentários
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Luciano alves cavalcanti
Luciano alves cavalcanti
11 de agosto de 2022 14:07

Boa tarde. Caro amigo(a) temos uma ONG no Brasil, em Brasília .
Preciso de informações para fazer o VisaNet.

Pablo Gomes
Pablo Gomes
Admin
Reply to  Luciano alves cavalcanti
19 de setembro de 2022 16:47

Olá, Luciano boa tarde.

Aqui embaixo está um link pelo qual você pode entrar em contato para conversarmos e resolvermos as suas dúvidas.

Página de Contato Link Nacional

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