O que é VisaNet?

VisaNet Brasil agora é Cielo

Há dez anos, a mudança de branding da VisaNet Brasil, que passou a ser chamada de Cielo, abalaria as estruturas de bancos e financiadoras do Brasil e traria um um novo conceito de open banking. Desde então, muita coisa mudou na sua vida e na de milhões de outros utilizadores.

Para um usuário comum de serviços financeiros, que se preocupa apenas com o pagamento do boleto do cartão de crédito ao final do mês, parece não haver, nessa integração de marca, grandes novidades. Afinal, a marca Cielo já é bem conhecida entre os utilizadores da famosa maquininha de cartão e aplicativo de doações.

Então, o que essa mudança de branding e fusão de longa projeção significaram? Para começar, um novo posicionamento da Cielo, ainda mais expansivo, frente à sua principal concorrente, a Redecard: ser também (re)conhecida como credenciadora multibandeira.

Significa também, por outro lado, um posicionamento mais atento e cauteloso por parte das próprias instituições financeiras diante das mudanças de comportamento dos consumidores, que reinventam tendências e experiências de e-commerce na jornada diária de compra, potencializada pelas facilidades de pagamento, como via WhatsApp e redes sociais.

Outro ponto importante a ser considerado nessa estratégia audaciosa de rebranding de VisaNet Brasil para Cielo foi o fim do vínculo contratual e de exclusividade com a bandeira Visa, que tem permitido, entre outros movimentos, a possibilidade de se credenciar e operacionalizar outras bandeiras financeiras, como American Express e Mastercard.

Essa abertura tem permitido à Cielo atender outras demandas além da viabilização de meios de pagamento. Na verdade, esses meios tornaram-se ainda mais inteligentes e personalizadas ao disponibilizar o acesso a diversas soluções tecnológicas para as vendas no e-commerce, ainda mais personalizadas.

Rede de pagamentos VisaNet

Soluções de pagamento digital Cielo

Se não for pra causar, nem muda de nome! Foi com esse espírito de ruptura que a Cielo propôs o modelo digital não mais como novidade, mas como modus operandi, lançando mão de soluções personalizadas de maneira que os negócios sejam cada vez mais rápidos e funcionais.

Hoje, mais do que viabilizar transações financeiras e pagamentos digitais, a proposta da Cielo é empoderar os seus clientes no e-commerce, já que eles respondem a 50% dos negócios online. Para isso, desenvolveu um sistema de inteligência artificial que, entre outros, acolhe as dores dos empreendedores.

A equipe da Link Nacional selecionou os mais famosos e funcionais:

Diferenças entre Rede VisaNet e VisaNet Brasil

Até a mudança de branding e de operações para o nome Cielo, a VisaNet Brasil funcionava como uma rede de serviços financeiros com um objetivo muito “simples”: facilitar o processo de transação e de pagamento com cartões de crédito e débito.

Mas com a quebra da exclusividade, em 2009, das operações com as bandeiras Visa e Mastercard, outros players entraram no mercado de processamento de pagamentos e mudaram a geografia de todo o sistema.

A principal mudança foi a alteração de nome da VisaNet Brasil que passou a se chamar Cielo, que com a união de outros parceiros começou a operacionalizar transações multibandeira e a lançar inúmeros produtos no mercado.

Já a Visa Inc. também ampliou a sua rede de parceiros para oferecer uma gama de serviços como o Visa Checkout, cartões de crédito e débito, benefícios pelo Programa Vai de Visa e tecnologias de pagamento. Atualmente a Rede VisaNet é considerada a maior rede de pagamentos do mundo, conectando pessoas, empresas e governos nas duas pontas de uma operação de pagamento.

Diferenças entre VisaNet e Visa Checkout

Ao final da jornada de compra, quanto maior a facilidade no pagamento, melhor para o cliente, certo? Pensando nisso, a gigante de pagamentos Visa desenvolveu a conveniência do Visa Checkout, que permite, a partir da segunda compra, “pular” o passo do cadastro de endereço e de cartões nas compras online. Você só precisa adicionar esses dados uma ínica vez.

O Visa Checkout se tornou uma das soluções de pagamento mais utilizadas nas transações online realizadas em ambientes web. Esse serviço veio para simplificar o processo de conclusão das operações financeiras em ambientes virtuais como lojas online, marketplaces e websites. Em apenas 3 passos é possível: 1º se inscrever, 2º adicionar os dados e 3º efetuar o pagamento. Tudo isso de forma flexível, conveniente e segura.

A diferença do Visa Checkout para a tradicional rede de pagamentos da VisaNet está na aplicação e no objetivo: enquanto o Visa Checkout se apresenta como uma solução para pagamentos online, garantindo segurança e rapidez nas suas compras pela internet, a VisaNet é uma rede global de processamento de pagamentos que conecta mais de 3 bilhões de clientes a estabelecimentos comerciais em mais de 200 países no mundo. A VisaNet é o núcleo do negócio e possui uma infraestrutura robusta e flexível que hospeda mais de 450 aplicações de pagamento, inclusive o Visa Checkout. Os números podem chegar até 65 mil transações por minuto com 160 moedas distintas. Ou seja, toda vez que você utiliza o seu cartão Visa, toda essa estrutura de pagamento global é acionada.

Como contratar serviço de pagamento online?

Tão importante quanto saber vender é saber receber. Para o e-commerce, é fundamental ter um sistema operacional rápido, intuitivo, sem queda e seguro. Daí a importância de se contratar um sistema de pagamento eficiente e diversificado.

Para receber os pagamentos, há quatro modalidades:

Conheça a história da Visa

Sendo uma das empresas pioneiras no ramo de processamento de pagamentos de crédito, a história da Visa começou na década de 1950, quando o uso de cartões de crédito começou a ganhar popularidade nos Estados Unidos.

Em 1958, o Bank of America lançou um dos primeiros cartões de crédito do mundo, chamado BankAmericard. Este cartão fez sucesso em toda a Califórnia, isso porque ele foi o primeiro a oferecer o serviço de parcelamento, no qual os clientes tinham a opção de pagar o saldo da conta em prestações mensais, com juros sobre o saldo remanescente. Isso significava que os clientes não precisavam pagar o saldo total da conta de uma só vez, mas podiam pagar em parcelas menores.

O sucesso inicial do BankAmericard levou a sua expansão para outras regiões dos Estados Unidos e eventualmente para outros países. O BankAmericard foi licenciado para bancos e instituições financeiras em todo o mundo, resultando na criação de várias empresas de cartões de crédito que usavam a marca BankAmericard.

Em 1970, os emissores de cartões do BankAmericard se uniram para formar a National BankAmericard Incorporated (NBI), um consórcio que visava solucionar alguns problemas que surgiram nas operações dos cartões de crédito. No final das contas, essa corporação acabou comprando toda a operação de cartões bancários do Bank of America.

Então, Dee Ward Hock, presidente da NBI, chefiou por alguns anos a operação do BankAmericard nos Estados Unidos, enquanto nas operações estrangeiras os cartões eram emitidos por bancos licenciados do Bank of America em mais de 15 países. No entanto, em 1974, todas as operações de cartões de crédito estrangeiros detidas pelo Bank of America foram vendidas para o IBANCO.

Dessa forma, todas as operações realizadas nos Estados Unidos se tornaram subsidiárias do IBANCO. Vale lembrar que as operações nacionais ainda eram chefiadas pelo Hock.

Quando Hock ficou sabendo que muitos países tinham resistência em utilizar o BankAmericard, ele decidiu mudar o nome do cartão, que passou a se chamar Visa. O nome Visa foi escolhido por ser de fácil pronúncia em qualquer idioma e não fazer referência a outros bancos.

Com a mudança do nome do cartão, o nome das empresas também foram modificados, o NBI foi rebatizado de Visa USA e o IBANCO passou a ser Visa International.

Ao longo do tempo, a Visa expandiu seus serviços para incluir uma variedade de produtos, como cartões de débito, cartões pré-pagos e cartões corporativos. Isso permitiu à instituição se adaptar às necessidades em constante evolução dos consumidores e das empresas.

Além disso, a empresa também investiu em inovação tecnológica, introduzindo sistemas de pagamento seguros e avançados, como o sistema de chip EMV e a tecnologia de pagamento por aproximação (contactless). Essas inovações tornaram as transações mais seguras e convenientes.

A Visa tornou-se uma das maiores redes de pagamento do mundo, com presença em mais de 200 países e territórios. Sua rede de pagamento interconectada permite aos titulares de cartões usarem-nos em milhões de estabelecimentos em todo o mundo.

VisaNet Inteligência Artificial

Recentemente, a VisaNet lançou nos Estados Unidos uma plataforma que utiliza inteligência artificial (IA) para melhorar os serviços de pagamento da Visa. Ela inclui várias inovações, como previsões mais precisas de pagamentos, antecipação das necessidades de dinheiro e processamento mais inteligente das transações. Isso ajuda a tornar os pagamentos mais rápidos e fáceis.

Um dos recursos é chamado Visa Smarter Posting, que usa IA para prever se o valor de uma transação permanecerá o mesmo, o que ajuda os bancos a atualizar os saldos das contas dos titulares de cartões de forma mais precisa.

Outro recurso é a Smarter Settlement Forecast (em português, Previsão de Liquidação Mais Inteligente) que ajuda as instituições financeiras a prever a quantidade de dinheiro necessária para as transações diárias e a tomar decisões estratégicas a partir desse dado.

Por fim, o Smarter STIP (STIP mais inteligente) ajuda as instituições financeiras a aprovar transações durante problemas ou interrupções, proporcionando uma experiência de pagamento Visa mais suave.

Essas inovações são projetadas para tornar os pagamentos mais transparentes e previsíveis, beneficiando consumidores e instituições financeiras.