Abrir uma conta no exterior é uma decisão que pode trazer diversos benefícios para aqueles que desejam expandir seus horizontes financeiros e facilitar transações internacionais.
Com a globalização cada vez mais presente em nossas vidas, ter uma conta em um país estrangeiro pode ser uma boa maneira de ter acesso a investimentos diversificados, de realizar com mais facilidade negócios internacionais e de conseguir maior proteção de ativos.
No entanto, esse processo requer cuidados e conhecimentos para ser realizado de forma legal e segura.
Entenda a partir de agora tudo que envolve a abertura de uma conta bancária no exterior. Acompanhe!
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O que você vai ler
- Por que abrir uma conta bancária internacional?
- O que fazer antes de abrir a conta?
- Opções de bancos digitais
- Opções de bancos brasileiros
- Opções de bancos gringos
- Como abrir conta bancária no exterior?
- Entenda como gerenciar sua conta de forma eficiente
- Como declarar conta corrente no exterior?
- Conta no exterior para receber doações internacionais
- Soluções para sistemas web
Por que abrir uma conta bancária internacional?
Ter uma conta bancária pode ser vantajoso em diferentes situações. Por exemplo, é possível usá-la para investir em outros países, acessar diferentes mercados financeiros, investir em ativos internacionais e aproveitar oportunidades de negócios globais.
Outra situação em que vale a pena ter uma conta no exterior é quando há a necessidade de realizar transações internacionais. Seja para receber pagamentos de clientes estrangeiros, enviar remessas para familiares em outro país ou realizar pagamentos online em compras de sites de outros países. Uma conta bancária internacional simplifica essas transações e reduz os seus custos.
Ainda, ela também é útil para casos de turismo prolongado, pois é muito mais seguro realizar transações financeiras por um cartão de débito ou crédito do que andar com uma grande quantidade de dinheiro. Além disso, o IOF (Imposto sobre Transações Financeiras) normalmente é menor em transações internacionais.
Por último, não podemos esquecer de um dos principais motivos para se ter uma conta internacional: nos casos de mudança de país ou intercâmbios de estudos. Quando alguém planeja morar em outro país, abrir uma conta bancária na pátria de destino é útil para facilitar a transferência de fundos, o pagamento de despesas locais e o acesso a serviços bancários no novo local de residência.
O que fazer antes de abrir a conta?
Independente da motivação para se ter uma conta internacional, é preciso antes considerar alguns pontos.
O primeiro diz respeito à sua residência: você quer ter uma conta internacional morando no Brasil ou quer abrir uma conta no país em que deseja morar?
Caso esteja no Brasil, o mais indicado é usar os serviços de bancos digitais ou dependendo do caso usar serviços de bancos nacionais que oferecem a possibilidade de abrir uma conta em outro país.
Se você pretende mudar para outro país, temporariamente para estudar ou permanentemente para morar, é interessante abrir uma conta em uma instituição do país que você irá morar ou usar bancos digitais.
Por outro lado, caso você pretenda se mudar para outro país, temporariamente para estudar ou permanentemente para morar, é interessante abrir uma conta em uma instituição do país que você irá morar ou usar bancos digitais.
Depois disso, será necessário definir qual é o seu objetivo: será uma conta pessoal ou empresarial? Para transações ou investimentos?
Com essas informações ficará mais fácil decidir em qual banco abrir sua conta, visto que algumas instituições oferecem melhores condições para investimentos, outras oferecem taxas reduzidas para transações e assim por diante. Confira no próximo tópico como escolher um banco que atenda às suas necessidades.
Pesquisa e escolha do banco
Na hora de escolher o banco é preciso considerar fatores como reputação, solidez financeira, serviços oferecidos, taxas, tarifas e suporte ao cliente.
Começando pela solidez do banco, é interessante verificar a reputação das instituições. Para isso, procure informações sobre a classificação de crédito do banco, histórico de estabilidade financeira e experiência no fornecimento de serviços bancários internacionais.
Quanto aos serviços, analise se o banco oferece uma ampla gama de recursos como contas correntes, contas de poupança, investimentos, cartões de débito ou crédito, remessas internacionais e acesso a plataformas de internet banking. Além disso, Certifique-se também de que os serviços atendam às suas necessidades específicas.
Do mesmo modo, é importante verificar as taxas e tarifas associadas à abertura e manutenção de uma conta. Para isso, compare as taxas de câmbio, taxas de transação, tarifas mensais, custos de remessas internacionais e outras despesas relacionadas ao uso da conta. Lembre-se de entender completamente a estrutura de taxas e tarifas antes de tomar uma decisão.
Por fim, veja se as instituições têm atendimento ao cliente disponível em vários canais (telefone, e-mail, chat online) e se oferecem suporte em seu idioma preferido. Pois, um bom suporte ao cliente pode ser crucial para resolver dúvidas, problemas ou consultas relacionadas à sua conta no exterior.
Opções de bancos digitais
A fim de ajudar na escolha de uma instituição, separamos algumas boas opções e dividimos elas em três categorias: bancos digitais, bancos brasileiros que possuem o serviço de conta internacional e bancos estrangeiros. Portanto, começando pelos bancos digitais, confira abaixo as melhores opções!
Wise
É uma instituição financeira online especializada em serviços de transferência de dinheiro e câmbio. O banco oferece conta pessoal internacional e multi moeda; ou seja, isso significa que os usuários têm a flexibilidade de receber, armazenar e enviar dinheiro em diversas moedas estrangeiras, tendo dessa maneira a realização das suas transações internacionais facilitadas.
Ademais, a Wise oferece um cartão de débito, sem custo de envio, que pode ser usado em estabelecimentos e lojas virtuais de diversos países, já que a instituição opera em 175 nações, com 50 moedas diferentes. Isso é uma boa vantagem para quem precisa de uma conta internacional para viajar.
Finalmente, vale destacar que a Wise é considerada por muitos a melhor opção de instituição financeira, porque o processo para abrir uma conta na plataforma é muito simples, não há exigência de muita documentação e, além disso, as taxas e tarifas da Wise são muito baixas quando comparadas às demais instituições.
Nomad Global
A Nomad é uma fintech brasileira que oferece serviços financeiros voltados para contas internacionais. Ela tem parceria com um banco norte-americano, o que possibilita aos clientes terem acesso a uma conta internacional em dólar.
Com a conta da Nomad, os clientes podem realizar transações financeiras e investimentos nos Estados Unidos. Ainda, através do aplicativo do banco Nomad, os usuários têm a possibilidade de investir em renda fixa, ações, fundos imobiliários e outros ativos financeiros exclusivamente nos EUA.
Uma das vantagens da conta Nomad é a disponibilização de um cartão de débito internacional virtual ou físico. O cartão virtual não tem custo e pode ser adicionado às carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay, facilitando os pagamentos no exterior. Já o cartão físico pode ser solicitado com um custo de envio de USD 20 para endereços no Brasil.
A Nomad também oferece um programa de fidelidade chamado Nomad Pass, no qual os clientes acumulam pontos a cada conversão de dólar. Com base na pontuação, é possível obter benefícios como isenção ou redução de taxas.
BS2 Go!
A BS2 Go! é uma conta internacional para pessoas físicas oferecida pelo banco BS2. Ela permite que você realize transações financeiras em dólar americano e é utilizada por mais de 180 mil pessoas no Brasil e no mundo.
Uma das vantagens da BS2 Go! é que não há taxa de abertura, manutenção ou inatividade da conta; de maneira que você pode abrir uma conta por meio do site do banco ou pelo aplicativo.
Assim como outros bancos digitais, a BS2 Go! disponibiliza um cartão de débito internacional virtual e físico. O envio do cartão físico não tem custo, mas é necessário ter no mínimo USD 30 na conta para recebê-lo.
Vale também frisar que na utilização do cartão de débito internacional da BS2 Go!, é importante estar ciente das taxas de conversão para outras moedas, como o euro, que serão aplicadas pela bandeira do cartão. Além disso, para transferir dinheiro para outras contas bancárias que não sejam da BS2 Go!, há um custo de USD 12 por operação.
C6 Bank
Diferente das instituições anteriores, o C6 Bank, além de operar em dólar, também opera em euro. O banco tem uma modalidade de conta chamada C6 Global, na qual é possível abrir uma conta que opere apenas em dólar, apenas em euro ou nas duas moedas, mas com um cartão de débito internacional específico para cada uma.
Portanto, ao escolher o tipo de conta, você pode realizar transferências em reais pela conta C6 Global, que serão automaticamente convertidas para euro ou dólar. Além disso, é importante observar que essa conversão pode levar até 3 dias para ser concluída.
Por fim, veja na tabela abaixo uma comparação prática entre os bancos:
Wise
Nomad
BS2
C6 Bank
Benefícios
Baixos custos em transações internacionais
Investimentos nos EUA e programa de fidelidade
Conta gratuita e transferências 24/7
Conta em euro e dólar, acesso facilitado a investimentos nos EUA
Moedas disponíveis
50 tipos de moedas
Dólar
Dólar
Euro,Dólar
Taxa de abertura
Grátis
Grátis
Grátis
US$10
Taxa de serviços
Varia conforme a moeda ultilizada e tem IOF incluso
USD 20 (entrega de físico)
USD 12 por transferência para contas que não são B2B GO!
US$ 12/€ 12 por transferência US$ 8/ € 8 por recebimento
Taxa de conversão
A partir de R$0,43
2%
Não informada
Spreed de 2% para o dólar e 2,5% para o euro
* valores consultados em junho de 2023
Opções de bancos brasileiros
Existem bancos no Brasil que permitem abrir uma conta internacional, porém, as condições podem variar, sendo algumas opções exclusivas para pessoas jurídicas ou investidores. Por isso, a seguir, apresentamos alguns bancos brasileiros que oferecem essa possibilidade, acompanhe:
Banco do Brasil:
permite às pessoas jurídicas abrirem contas internacionais, com operações em diferentes países. Para isso é necessário atender a certas classificações indicadas pelo banco, como ser uma empresa seguradora, um órgão público, uma empresa administradora de cartão de crédito internacional, um organismo internacional ou um diplomata. Também é possível abrir uma conta em dólar para pessoas físicas, por meio da modalidade de conta Gold Global;
Santander:
disponibiliza conta internacional para pessoas jurídicas envolvidas em exportação, importação ou expansão de negócios no exterior, operando em dólar e euro. A conta é direcionada para facilitar o controle de caixa e a gestão de pagamentos e recebimentos relacionados a essas atividades. Pessoas físicas só podem abrir uma conta internacional se residirem em países onde o banco está presente;
Bradesco:
oferece conta internacional para brasileiros que moram temporariamente no exterior e desejam fazer movimentações financeiras em moeda estrangeira para o Brasil durante esse período. Para abrir a conta é necessário preencher um formulário pelo site e comprovar a residência no exterior;
Itaú:
oferece a International Investment Account, uma conta de corretagem voltada para brasileiros que desejam investir no exterior. Com essa conta, é possível diversificar os tipos de investimentos e ter acesso a serviços como cartão de débito, saques nos Estados Unidos, transferências de fundos e pagamento de contas.
É importante ressaltar que cada banco pode ter requisitos específicos, taxas e condições para abertura e manutenção das contas internacionais. Portanto, é recomendável consultar as informações atualizadas diretamente com cada instituição financeira.
Opções de bancos gringos
Caso você tenha optado por abrir uma conta em um banco presencialmente, veja abaixo algumas instituições internacionais.
Santander Totta:
É uma instituição financeira portuguesa que faz parte do Grupo Santander, um dos maiores grupos bancários do mundo. O banco atua em Portugal e oferece uma ampla gama de serviços bancários e financeiros para clientes individuais, empresas e instituições.
Há produtos e serviços como contas correntes, poupanças, empréstimos, cartões de crédito, investimentos, seguros e soluções de financiamento. Eles têm uma variedade de opções de contas bancárias adaptadas às necessidades dos diferentes segmentos de clientes;
TD Bank:
Instituição financeira sediada no Canadá que oferece uma variedade de serviços bancários e financeiros para clientes individuais, empresas e instituições. O banco é uma subsidiária do Toronto-Dominion Bank, um dos maiores bancos do Canadá. É conhecido por suas soluções bancárias digitais.
Eles desenvolveram plataformas online e aplicativos móveis que permitem aos clientes realizar operações bancárias, acessar suas contas, fazer pagamentos e transferências, e gerenciar seus investimentos de forma fácil e conveniente.
Chase:
Também conhecido como JPMorgan Chase Bank, é uma das maiores instituições financeiras dos Estados Unidos. O banco oferece uma ampla gama de serviços financeiros para indivíduos, empresas e instituições.
Além disso ele oferece serviços bancários tradicionais como conta corrente, poupança, empréstimo e cartão de crédito, além de serviços especializados, como gestão de patrimônio, investimento e financiamento imobiliário;
É importante ressaltar que cada banco pode ter requisitos específicos, taxas e condições para abertura e manutenção das contas internacionais. Portanto, é recomendável consultar as informações atualizadas diretamente com cada instituição financeira.
Como abrir conta bancária no exterior?
O processo envolve quatro etapas:
1.Definição de objetivo;
2.Escolha do banco e análise de taxas e serviços;
3.Separação de documentos;
4.Abertura de conta.
Você precisará conferir quais são os documentos que eles pedem, normalmente as instituições requerem estes:
- Passaporte
- Comprovante de endereço no país de destino (para contas de residentes);
- Comprovante de endereço no Brasil (para não residentes);
- Comprovante de renda.
Depois, é só abrir o aplicativo do banco ou ir a uma agência presencialmente e abrir sua conta.
Wise
BS2 Go!
Nomad
C6 Conta Global
Gold Global (conta-corrente nos EUA do Banco do Brasil)
Bradesco
Santander
Itaú investimentos
Chase Bank
Santander Totta
Documentos
Basta preencher o formulário no site
RG e CPF
CPF e passaporte válido
É necessário já possuir uma conta C6 Bank
Passaporte, RG ou CNH, Comprovante de residência e extrato bancário de sua conta do Banco do Brasil S.A
Comprovante de residência no exterior
Cópia autenticada do passaporte, Cópia recente de comprovante de endereço, Cópia de comprovante de renda ou de faturamento, CNPJ, Referência de um banco no país de origem, de quem a empresa ou pessoa seja cliente,Plano de negócio formalizado da empresa
É necessário contatar seu gerente para saber qual é a documentação necessária
Passaporte, Número do SSN,Comprovante de residência
Documento de identificação dos titulares: cartão de cidadão, bilhete de identidade ou passaporte, Documento com o Número de Identificação Fiscal (NIF) dos titulares
Onde abrir a conta
Site do BB Américas ou em uma agência física do Banco do Brasil
Pedir liberação de câmbio pelo telefone ou ir até uma agência física
Agência física
Agência física
Agência física
Agência física
Gerencie sua conta de forma eficiente
Confira essas dicas que o ajudarão a gerenciar uma conta internacional de forma efetiva:
Monitore o câmbio de moedas
Esteja atento às flutuações cambiais, especialmente se você precisar converter moedas com frequência. Acompanhe as taxas de câmbio e aproveite as oportunidades para realizar conversões favoráveis. Existem aplicativos e sites confiáveis que fornecem informações em tempo real sobre as taxas de câmbio, como o Investing.com, por exemplo.
Planeje suas transações:
Antes de realizar transações internacionais, como transferências ou pagamentos, planeje-as com antecedência. Ou seja, considere os prazos de processamento, as taxas envolvidas e as restrições de horários. Certifique-se de ter fundos suficientes em sua conta e esteja ciente de qualquer limite de transação.
Mantenha registros
É importante manter registros precisos de todas as transações e movimentações em sua conta internacional. Isso inclui extratos bancários, recibos de transações e documentos relacionados. Pois esses registros ajudarão na reconciliação de contas, na declaração de impostos e na resolução de quaisquer problemas futuros.
Proteja suas informações
Mantenha suas informações bancárias e pessoais seguras. Utilize senhas fortes e mantenha-as confidenciais. Evite acessar sua conta em dispositivos públicos ou em redes Wi-Fi não seguras. Fique atento a atividades suspeitas e entre em contato imediatamente com o banco se notar algo fora do comum.
Esteja ciente das leis e regulamentações
Familiarize-se com as leis e regulamentações do país onde sua conta internacional está localizada. Isso inclui leis cambiais, restrições de movimentação de fundos e requisitos de relatórios financeiros.
Entre em contato com o suporte ao cliente
Se você tiver dúvidas, preocupações ou problemas relacionados à sua conta internacional, entre em contato com o suporte ao cliente do banco. Eles podem fornecer orientação personalizada e ajudar a resolver quaisquer problemas que você possa encontrar.
Como declarar conta corrente no exterior?
Está na dúvida se deve declarar suas economias no exterior? Bom, se você realiza investimentos no mercado internacional, recebe rendimentos provenientes do exterior, como aluguéis ou presta serviços e recebe pagamentos de empresas estrangeiras, então, sim, será preciso declarar esse dinheiro.
Porém, cada situação requer a consideração dos seus aspectos específicos como a taxa de câmbio do país e o tipo de rendimento. Além disso, a porcentagem de imposto pode variar consideravelmente conforme o tipo de rendimento. Por essa razão, é importante que o contribuinte contrate um contador para evitar erros ao enviar o documento de declaração do Imposto de Renda.
Entretanto, para declarar apenas os valores de uma conta corrente no exterior o processo é relativamente simples, veja:
- Primeiramente, na ficha Bens e Direitos do formulário do IR, escolha o grupo 06 — Depósito à Vista e numerário e, em seguida, o código 01 — Depósito em conta corrente ou conta pagamento;
2. Depois, informe o país onde a conta está localizada;
3. No campo Discriminação, forneça detalhes sobre o tipo e a quantidade de moeda, o nome da instituição financeira, bem como a agência e o número da conta;
4. Em seguida, indique o saldo em reais nas datas do último dia do ano retrasado e do último dia do ano passado. Por exemplo, para declarar o imposto em 2023, as datas são: 31/12/2022 e 31/12/2021. Lembre-se de indicar os saldos conforme a cotação do dólar do Banco Central para compra referente ao dia das respectivas datas;
5. Caso haja aumento do seu patrimônio devido à variação cambial nas contas no exterior, você precisa informar o valor da variação cambial na ficha Rendimentos Isentos e Não Tributáveis, utilizando o código 99 — Outros.
Conta no exterior para receber doações internacionais
Aqueles que capitaneiam instituições sem fins lucrativos e que, portanto, almejam aumentar as receitas com doações advindas também do estrangeiro, certamente se perguntam: é necessária a abertura de uma conta bancária no exterior para receber doações internacionais?
Felizmente, isso não é necessário; ou seja, atualmente, uma instituição do terceiro setor não precisa ter todo o trabalho de criar uma conta bancária internacional para começar a arrecadar doações de fora do país.
Na verdade, uma das soluções para isso é ter uma conta em uma carteira digital como o PayPal , pois nela o usuário consegue gerar um link de pagamento, que aceita contribuições via cartões de crédito ou débito internacionais.
Há ainda outras maneiras de receber doações internacionais; mas para isso o seu site de doação precisa de uma estrutura adequada. Estrutura essa que é garantida pela plataforma de doações online da Link Nacional; pois são mais de 15 métodos de arrecadação (nacionais e internacionais).
E dentre essas formas de arrecadação, algumas servem para a captação de recursos advindos do exterior. Em outras palavras, além dos meios já apresentados a Plataforma de doações tem, para as doações vindas de outros países, opções como:
- Cartões de crédito e débito
- Sistema para doações em criptomoedas;
- Carteiras digitais como o PayPal e Google Pay
Se você pensa em aumentar as suas receitas, então conheça agora o maior sistema de arrecadação online do país.
Soluções para sistemas web
Com uma infraestrutura de última geração e uma equipe altamente especializada, a Link Nacional oferece vários serviços de tecnologia como hospedagem de sites, criação e manutenção de sites, registro de domínios e por aí vai. Clique no banner para saber mais sobre o nosso trabalho.
