Quem gerencia um negócio precisa estar consciente e ter uma ampla visão dos agentes envolvidos e dos processos que acontecem em cada uma das áreas do empreendimento. Olhando, por exemplo, as atividades comerciais, fica fácil notar os vários participantes das transações financeiras, necessários para que um processo de compra ou uma doação possa de fato se concretizar, acontecer.
Por serem muitos esses agentes, falar sobre todos eles em um só texto, deixaria este mesmo texto bastante denso, cansativo e difícil de entender. Por isso este post foi preparado para tratar de apenas um destes personagens: a figura da adquirente. As adquirentes são peças fundamentais para instituições que trabalham recebendo doações ou pagamentos online; e também para aquelas empresas que têm uma sede física e trabalham presencialmente usando as maquininhas de cartões.
O post vai apresentar as adquirentes, conceituando-as. Além disso, ele mostra o modo como elas funcionam, cita alguns exemplos das principais empresas deste ramo que atuam no Brasil, dá algumas dicas sobre como escolher uma boa adquirente para o seu negócio e muito mais. Avance na leitura para entender melhor sobre as adquirentes.
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O que você vai ler
- O que são as adquirentes?
- Como as adquirentes funcionam?
- Entenda a diferença entre adquirente, subadquirente e gateway
- Por que é importante escolher uma adquirente confiável?
- Quais são as principais adquirentes no mercado brasileiro?
- Como a tecnologia das adquirentes pode ajudar no seu negócio?
- Dicas para utilizar as adquirentes de forma mais eficiente
- Soluções para lojas virtuais
O que são as adquirentes?
As adquirentes, também conhecidas como empresas de credenciamento, são responsáveis por intermediar as transações financeiras entre o estabelecimento comercial (instituição ou loja virtual) e a instituição financeira (bancos). Em outras palavras, são elas que viabilizam o uso de cartões de crédito, débito e outras formas de pagamento nas compras realizadas pelos clientes.
Elas são peças fundamentais no processo de pagamento com cartões no Brasil e em todo o mundo. Pois garantem a segurança e a eficiência das transações financeiras, além de oferecerem diversos benefícios e soluções para as empresas e lojas virtuais. Por isso, é importante entender como funcionam e quais são as principais adquirentes no mercado para escolher a melhor opção para o seu negócio.
Como as adquirentes funcionam?
Como falado anteriormente, as adquirentes fazem a mediação das transações financeiras. O processo de pagamento como um todo envolve muitos outros “personagens” (e-commerce, cliente, instituições financeiras e gateways de pagamento e muitos outros); mas o papel específico da adquirente é atuar entre a empresa (o vendedor ou lojista) e a operadora da bandeira do cartão, fazendo validação do cartão, repassando o valor da venda à conta do lojista e garantindo a segurança da transação.
Quais são as etapas de um pagamento com cartão?
O processo de pagamento, no qual as adquirentes são fundamentais, têm pelo menos duas importantes fases: a etapa de autorização e a de liquidação.
A etapa de autorização é aquela em que se verifica a identidade do cliente e se o seu cartão tem saldo suficiente para a compra a ser feita. Esse processo acontece da seguinte forma:
O cliente tenta fazer o pagamento com um cartão;
A adquirente então recebe os dados do cartão desse cliente e os repassa à bandeira do cartão a fim de verificar a autenticidade dos dados e a disponibilidade de crédito;
A empresa responsável pela bandeira do cartão verifica a disponibilidade de crédito se comunicando com o banco do cliente, que é também a instituição emissora do cartão.
Se os dados do cliente forem validados e se houver disponibilidade de crédito, então ocorre uma comunicação no sentido inverso (do banco para a rede do cartão; e dela para a adquirente) a fim de autorizar a compra.
Essa é a fase da autorização; isto é, é a etapa em que se verifica se há ou não condições de realizar a compra. Depois que a compra acontecer, inicia-se a fase de transferência do dinheiro ao vendedor. Essa etapa chama-se liquidação.
A liquidação é o processo pelo qual o valor da transação realizada com o cartão é transferido para o comerciante, para a empresa, para o estabelecimento comercial.
Ela ocorre no sentido inverso ao da autorização, isto é:
O banco, emissor do cartão usado pelo cliente, desconta o valor da taxa devida e repassa o dinheiro à operadora do cartão;
A operadora do cartão, por sua vez, transfere este valor à adquirente;
A adquirente recebe o dinheiro, desconta também os valores das taxas devidas, e repassa a quantia ao lojista.
Entenda a diferença entre adquirente, subadquirente e gateway
Nas transações financeiras online, há termos, que nomeiam outras ferramentas, mas que podem facilmente ser confundidos com as adquirentes. Por isso, é importante citá-los aqui e fazer a distinção entre eles.
- As adquirentes: Fazem a intermediação financeira entre o vendedor e a instituição financeira (banco), viabilizando o uso de cartões de crédito e débito nas compras realizadas pelo consumidor;
- Os subadquirentes: São empresas que atuam em nome das adquirentes, oferecendo soluções de pagamento para estabelecimentos que não possuem conta em uma adquirente;
- Os gateways de pagamento: Os gateways são empresas que atuam entre as lojas virtuais e as adquirentes. Eles colhem os dados das transações financeiras na loja virtual e os repassam às adquirentes, que seguem com processamento. Estes são alguns exemplos de gateways de pagamento: PayPal, PagSeguro, Stripe e Amazon Pay
Ou seja, enquanto as adquirentes são responsáveis por intermediar as transações financeiras entre o estabelecimento e a instituição financeira, os subadquirentes oferecem soluções em nome das adquirentes e os gateways atuam entre o vendedor e a adquirente, colhendo e repassando a esta última os dados das transações financeiras.
Por que é importante escolher uma adquirente confiável?
As adquirentes são uma das partes responsáveis pela eficiência e pela eficácia das transações entre a loja virtual e a instituição financeira. E embora esta já seja uma razão suficiente para se optar por uma adquirente séria, há ainda outros motivos que ajudam a reforçar essa necessidade:
A garantia da integridade e da segurança para com as informações financeiras dos clientes;
Possibilidade de contar com um suporte eficiente e ágil em caso de problemas ou dúvidas;
Cobrança de taxas mais baixas e condições de pagamento mais favoráveis, ajudando a reduzir os custos do seu negócio.
Quais são as principais adquirentes no mercado brasileiro?
No Brasil, existem diversas adquirentes atuando no mercado. Cada uma delas possui suas próprias tarifas, benefícios e vantagens competitivas. Conheça agora um pouco mais sobre as principais adquirentes que atuam no mercado brasileiro e as suas vantagens.
Cielo:
A Cielo oferece soluções de processamento de pagamentos eletrônicos para lojas virtuais, empresas de todos os segmentos e instituições do terceiro setor. A empresa conta com uma gama de soluções que vão desde as máquinas de cartão até as soluções de pagamento para e-commerce. Além disso, é conhecida por sua segurança e confiabilidade na realização de transações financeiras, sendo uma das empresas líderes no setor de adquirência no Brasil.
Rede:
A Rede atua no Brasil já há mais de 30 anos, oferecendo soluções para processamento de pagamentos eletrônicos. Ela é conhecida por oferecer um suporte técnico eficiente e canais de atendimento para auxiliar seus clientes em todas as etapas do processo de pagamento.
Getnet:
A Getnet faz parte do grupo Santander e trabalha no mercado brasileiro há mais de 15 anos; destacando-se por oferece soluções de tecnologia avançadas para facilitar as transações financeiras, como a possibilidade de realizar pagamentos por meio de QR Code e NFC, e uma plataforma de gestão de vendas que permite ao empresário gerenciar seu negócio de forma eficiente.
Stone:
A Stone tem mais de uma década atuando no Brasil e além de disponibilizar opções facilitadas de pagamentos, esta empresa se diferencia por oferecer taxas competitivas e condições de pagamento flexíveis. A adquirente também possui um programa de fidelidade que permite aos clientes acumularem pontos para trocar por produtos e serviços.
Como a tecnologia das adquirentes pode ajudar no seu negócio?
As tecnologias desenvolvidas pelas adquirentes podem ajudar no seu negócio de diversas maneiras. Uma das principais vantagens é a possibilidade de aceitar pagamentos com cartão de crédito, débito, QR Code e PIX: isso dá mais celeridade ao processo de compra, que pode ser concluído em poucos minutos, além de ser seguro e confortável.
Além disso, muitas adquirentes oferecem soluções de gestão financeira, como relatórios de vendas e controle de recebíveis, que podem contribuir para uma melhor organização e tomada de decisões.
Por fim, algumas adquirentes também oferecem soluções de fidelização de clientes, como programas de pontos e descontos exclusivos, que podem ajudar a reter os clientes atuais e a atrair novos para a sua empresa ou para a sua loja virtual.
Dicas para utilizar as adquirentes de forma mais eficiente
Algumas dicas para utilizar as adquirentes de forma mais eficiente incluem:
- Comparar as tarifas e taxas praticadas pelas diferentes adquirentes e escolher aquela que melhor se adequa às necessidades do seu negócio;
- Avaliar a qualidade do serviço prestado pela adquirente, incluindo a disponibilidade de suporte e assistência técnica;
- Utilizar as soluções de gestão financeira oferecidas pela adquirente para uma melhor organização e tomada de decisões;
- Considerar a possibilidade de adotar soluções de fidelização de clientes oferecidas pela adquirente, como programas de pontos e descontos exclusivos;
- Manter-se atualizado sobre as novidades e tendências do mercado de pagamentos eletrônicos para aproveitar ao máximo as soluções oferecidas pelas adquirentes.
Com essas dicas, é possível utilizar as adquirentes de forma mais eficiente e obter melhores resultados.
Soluções para lojas virtuais
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